이번 포스팅은 요즘 핫한 특례보금자리론을 알아보고자 한다.
어렵게 나와 있는 보도자료를 알기 쉽고 간단하게 정리해 보았다.
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목차
특례보금자리론 주요 내용
1. 2023. 1. 30(월)부터 1년간 한시 운용
2. 주택가격이 9억 원 이하, 소득제한 없이, 최대 5억 원까지 LTV, DTI 한도 안에서 이용 가능(DSR 미적용)
3. 시중 주담대보다 낮은 금리를 1월 말부터 적용
(주택가격 6억 이하&부부합산소득 1억 이하 : 4.65~4.95%,
주택가격 6억 초과 또는 소득 1억 초과 : 4.75~5.05%
차주특성별로 최대 0.09% 우대차감)
특례보금자리론 자격
| 주택가격 | 9억원 이하 주택 * KB시세>한국부동산원 시세>주택공시가격>감정평가액 순으로 적용 |
| 소득 | 소득제한 없음. * 다만, 우대금리 적용 등을 위해서는 본인·배우자 소득자료 증빙 필요 |
| 자금용도 | ① 주택구입 ② 기존 대출상환 ③ 임차보증금 반환(전세금 반환) |
| 주택수 | 무주택자(구입용도), 1주택자(상환‧보전용도)가 신청 가능 * 대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우 기존 주택을 처분(2년이내)하는 것을 조건으로 취급 가능 |
특례보금자리론 대출한도
최대 5억 원 이내에서 대출을 받을 수 있다.
특례보금자리론 LTV
① 최대 70%
非아파트(연립・다세대・단독주택)는 5% p, 규제지역은 10% p 추가 차감
(단, 실수요자 요건(주택가격 8억 원, 소득 9천만 원, 무주택자) 해당 시 규제지역 차감 적용을 배제)
② 생애최초 주택구입자 : 80%
※ LTV란?
주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율. 주택가격을 기준으로 빌릴 수 있는 돈의 비율.
만약, 주택담보대출비율이 60%이고, 3억짜리 주택을 담보로 돈을 빌리고자 한다면 빌릴 수 있는 최대금액은 1억 8천만 원(3억 ×0.6)이 된다.
특례보금자리론 DTI
최대 60%* 내에서만 대출이 취급(단, DSR 미적용)
* 규제지역의 경우 10% p 차감(단, 실수요자 요건 해당 시 차감 적용을 배제)
※ DTI(총부채상환비율) 이란?
금융부채 상환능력을 소득으로 따져서 대출한도를 정하는 계산비율.
나의 연소득에 대비하여 빌릴 수 있는 돈의 비율이다.
연간 소득이 5000만 원이고 DTI를 40%로 설정할 경우에 총부채의 연간 원리금 상환액이 2000만 원까지 대출 가능하다.
DTI = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액) / 연간 소득
※ DSR(총부채원리금상환비율)이란?
모든 신용대출 원리금을 포함한 총 대출 상환액이 연간 소득액에서 차지하는 비중
DSR = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연간 소득
특례보금자리론 만기
10·15·20·30·40·50년 (6가지 만기가 존재)
* 만기 40년(만 39세 이하 또는 신혼부부혼인 7년 이내), 만기 50년(만 34세 이하 또는 신혼부부)
특례보금자리론 금리
① 우대형 : 4.65~4.95% (주택가격 6억 이하 그리고 부부소득 1억 이하)
② 일반형 : 4.75~5.05% (주택가격 6억 이상 또는 부부소득 1억 이상)
최대 0.09% 내에서 금리우대를 별도로 적용. (매월 시장금리, 재원상황 등 제반상황을 감안하여 대출 기본금리 조정)
특례보금자리론 우대금리
저소득청년(만 39세 이하 & 주택가격 6억 원 이하 & 부부합산소득 6천만 원 이하)
우대금리(0.01%)를 신설하였으며, 차주특성에 따라 최대 0.09%까지 금리우대가 가능.
※ 우대금리 = 아낌 e(0.01%) + 기타(저소득청년/사회적 배려층/신혼가구/미분양주택 우대폭의 합, 단 최대한도 0.08%) ⇨ 우대금리 적용 시 3.75~4.05% 까지 대출금리가 인하될 수 있음
특례보금자리론 중도상환수수료
기존 주담대*를 특례보금자리론으로 갈아타는 경우뿐 아니라 추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에도 면제될 예정
* 기존 주담대에 대한 중도상환수수료 면제를 위해서는 주택금융공사 홈페이지・모바일앱을 통해 ‘특례보금자리론 승인내역 확인서’를 발급하여 기존 대출금융기관에 제출 필요
특례보금자리론 신청방법
한국주택금융공사 홈페이지(hf.go.kr) 및 스마트주택금융앱을 통해 신청이 가능
특례보금자리론 질의응답
| 일반사항 질의응답 |
Q. 주택금융공사에서 운영하는 여타 정책모기지 상품(보금자리론·적격대출 등)은 특례보금자리론 출시 이후에도 계속 지원되는가요? -> A. 특례보금자리론 신청이 개시되는 1.30일 이후에는 기존 보금자리론과적격대출의 신청·접수는 받지 않음(1년간 한시)  |
Q. 특례보금자리론 신청부터 실제 대출실행까지 얼마나 소요 되나요? -> A. 대출한도 심사 등 필요 절차를 거쳐 대출신청일로부터 30일 이후 대출실행이 가능함 |
Q. 신청접수 가능일(1.30)부터 1달이내에 자금이 필요*한 경우에는 특례보금자리론을 이용할 수 있나요? * 예) 2월중 주택매매계약의 잔금을 입금해야 하는 차주 -> A. 대출실행은 신청일부터 30일 이후 가능하므로, 신청접수 가능일(1.30) 부터 1달이내 자금이 필요한 경우 특례보금자리론 이용은 어려움 |
Q. 하나의 주택을 구입하면서 디딤돌대출과 특례보금자리론을 동시에 이용할 수 있나요? -> 두 상품의 지원 요건을 모두 충족한 경우 함께 이용 가능 ※ 디딤돌대출 지원요건 : 주택가격 5억원 이하, 부부합산 연소득 6천만원 이하 등 ㅇ 상대적으로 대출금리가 낮고 지원한도가 낮은 디딤돌대출부터 그 한도(일반차주 2.5억원, 생애최초주택구입 3억원, 신혼가구 4억원) 까지 대출이 이뤄지고, 디딤돌대출로 한도가 부족한 경우 특례보금자리론을 나머지 필요금액만큼 신청하여 지원받을 수 있음 |
| 자격요건 관련 질의응답 |
Q. 주택가격(9억원 이하) 판단 기준은? -> A. 1) 시세가 있는 아파트 - ➊KB시세 > ➋한국부동산원 시세 > ➌주택공시가격 > ➍감정평가액 순으로 적용 2)시세 및 공시가격이 없는 신축 아파트 - ➊분양가액을 적용하되, 분양가액 적용이 적합하지 않은* 경우 ➋감정평가액**을 적용 * 예) 규제지역이거나 분양계약서(또는 입주자모집공고문) 상 300세대 미만 또는 대출실행일이 (임시)사용승인일로부터 6개 월을 초과한 경우 ** 주금공과 협약을 체결한 감정평가업자의 감정평가서만 인정 (선순위 디딤돌 대출이 있는 경우 HUG와 협약을 체결한 감정 평가자의 감정평가서만 인정) 3) 非아파트(연립주택, 다세대주택, 단독주택) - ➊주택공시가격 > ➋감정평가액 순으로 적용하되, 주택공시가격으로 대출한도가 부족한 경우 감정평가액 적용 가능 |
Q. 오피스텔, 생활숙박시설 등도 이용이 가능한가요? -> A. 오피스텔, 생활형숙박시설, 기숙사, 노인복지시설 등 「주택법」상 주택이 아닌 준주택은 특례보금자리론 이용 불가 |
Q. 본 건 담보주택 외 분양권·입주권을 가지고 있는 경우에도 이용이 가능한가요? -> A. 분양권·조합원 입주권도 보유주택수에 포함되어 특례보금자리론 이용이 원칙적으로 불가하나, 구입용도에 한하여 2년 이내 처분하는 조건으로 이용 가능 |
Q. 대출실행 후 추가로 주택을 구입할 수 있는가요? -> 특례보금자리론 대출실행 이후 추가주택 취득은 금지됨 추가주택을 취득한 경우 확인일로부터 6개월 이내 추가로 취득한 주택을 처분하거나 대출을 상환해야 하며, 해당 기한 내 처분하지 않는 경우 기한이익상실 처리되고, 3년간 보금자리론 이용 불가 |
Q. 반드시 부부 모두 소득증빙을 해야하나요? -> A. 차주 본인의 소득증빙만으로도 대출이용 가능 다만, 배우자 소득을 합산해 충분한 대출한도(DTI)를 지원받거나, 부부합산소득 정보가 요구되는 우대금리 적용* 등 혜택을 받 고자 하는 차주는 부부 모두 소득증빙이 필요 * 우대형(1억원)·저소득청년(6천만원)·사회적 배려층(6천만~7천만원) 등 |
Q. 폐업 또는 실직·휴직중인 경우에도 이용이 가능한가요? -> A. (폐업 또는 실직) 건강보험료 또는 국민연금 납부 내역으로소득을 추정하여 대출 심사 가능 (단, 폐업 또는 실직 사실 확인 필요) (휴직자) 휴직 직전 연간 소득으로 심사 |
Q. 개인회생 또는 신용회복 중인 경우에도 신청이 가능한가요? -> A. 본인 : 개인회생, 파산면책 및 신용회복지원 등 신용정보(한국신용정보원 제공)가 등록되어 있는 경우 신청 불가(단, 해제정보가 있는 경우 신청 가능) 배우자 : 충분한 대출한도(DTI)를 지원받거나, 부부합산소득 정보가 요구되는 우대금리 적용 등 혜택을 받고자 배우자 소득증빙 필요시 배우자가 신용정보(개인회생, 파산면책, 신용회복지원 등) 등록된 경우 신청 불가 |
Q. 배우자가 받은 기존대출도 특례보금자리론으로 상환할 수 있나요? -> A. 차주와 배우자가 법적인 부부 상태를 유지하고 있다면, 배우자가 받은 기존대출도 특례보금자리론으로 상환 가능 |
Q. 외국인도 특례보금자리론 이용이 가능한가요? -> A. 특례보금자리론은 원칙적으로 대한민국 국민만 이용 가능 국내에 주민등록을 한 재외국민*과 국내거소신고를 한 외국국적동포**의 경우 이용 가능 (배우자의 국적은 무관) * 「주민등록법」 제10조의2에 따라 국내에 주민등록을 한 재외국민 ** 「재외동포의 출입국과 법적 지위에 관한 법률」 제7조에 따라 국내거소신고를 한 외국국적동포 |
| 금리관련 질의응답 |
Q. 매월 기본금리 조정 등으로 대출신청시점과 실행시점의금리가 다를 경우 어떤 금리가 적용되나요? -> A. 대출신청시점과 실행시점의 대출 기본금리 중 더 낮은 금리를 적용 우대금리는 대출신청일(단, 주택가격은 대출승인일)을 기준으로 판단 |
Q. 대출실행 이후 주택가격이 하락하여 우대금리 요건을 만족하는 경우* 우대금리 적용이 가능한가요? * 예) 실행시 주택가격 6.5억원 → 이후 6억원 이하로 하락시 -> A. 주택가격 적용 판단시점은 대출승인일을 적용 따라서, 대출실행 이후 주택가격이 6억 이하로 하락하여 우대금리 요건에 해당하더라도 우대금리는 적용되지 않음 |
| 상환방식 관련 질의응답 |
Q. 거치기간 설정 및 만기 일시상환이 가능한가요? -> A. 특례보금자리론은 거치기간이 없는 분할상환상품으로 거치기간 설정 및 만기 일시상환은 불가 |
Q. 체증식 상환방식*을 이용할 수 있나요? * 초기에는 낮은 금액을 상환하고, 매월 상환금액이 증가하는 상환방식 -> A. 만 40세 미만*인 차주는 체증식 상환방식 이용이 가능하나, 50년 만기 대출**시에는 체증식 상환방식을 이용할 수 없음 |
| 대환 관련 질의응답 |
Q. 정책모기지 상품도 대환이 가능한가요? -> A. 기존 대출된 보금자리론, 적격대출 등 모든 정책모기지 상품에 대하여 상환용도 특례보금자리론 이용이 가능함 |
Q. 기존 대출잔액 이상으로 대환금액을 신청할 수 있나요? -> A. 상환용도 특례보금자리론은 기존 주택담보대출 잔액이상 대출할 수 없음* ➊기존 주담대 잔액 ➋LTV 70%, DTI 60% ➌최대 한도 5억원 중 가장 작은 금액까지 대출가능 |
Q. 대환용도로 사용한 경우 중도상환수수료가 부과되나요? -> A. 특례보금자리론이 대환용도로 원활히 활용될 수 있도록, 기존 대출 상환에따른 중도상환수수료는 모두 면제됨 (디딤돌 대출 제외) 아울러, 특례보금자리론을 이용하는 도중 시중금리가 하락하여 특례보금자리론을 他대출로 대환하려는 경우에도 중도상환수료가 면제됨 |
특례보금자리론 보도자료 원본
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